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    官方點名!這些都是非法集資……
    2021-06-16 08:42:38   來源:寧夏新聞網

    近年來

    “非法集資”經常出現在媒體報道中

    涉案金額大,涉及人員多,讓人觸目驚心

    非法集資的套路有多深?

    為什么有這么多人掉入非法集資的陷阱?

    我們該如何才能避免掉入非法集資的陷阱?

    一起來看!

      自5月1日起《防范和處置非法集資條例》正式實施,該條例的實施于行政機關而言對非法集資行為的處理關口前移,不但對非法集資行為的處置有了抓手,更是對預防工作提出了更高的要求——防范重于打擊。預防是法律的基本功能,然而預防作用的發揮需要全社會的共同努力。

      本次《防范和處置非法集資條例》的立法精髓即在于此,不僅賦予行政機關更多的處置非法集資的措施和手段,更是將發揮全社會的監督力量,從各個角度對非法集資行為予以關注寫入法條,達到全民關注、上下聯動、橫向協同、立體預防的效果。

      基于此,本期《法眼》對條例的重點內容予以解讀,幫助廣大人民群眾擦亮慧眼,發現、預防、舉報非法集資行為,守護自己、幫助他人,共同維護良好的社會金融秩序。

      Part.1

      充分發揮群眾力量,盡早發現非法集資行為

      第八條 地方各級人民政府應當建立非法集資監測預警機制,納入社會治安綜合治理體系,發揮網格化管理和基層群眾自治組織的作用,運用大數據等現代信息技術手段,加強對非法集資的監測預警。

      第十四條 行業協會、商會應當加強行業自律管理、自我約束,督促、引導成員積極防范非法集資,不組織、不協助、不參與非法集資。

      第十六條 對涉嫌非法集資行為,任何單位和個人有權向處置非法集資牽頭部門或者其他有關部門舉報。

      國家鼓勵對涉嫌非法集資行為進行舉報。處置非法集資牽頭部門以及其他有關部門應當公開舉報電話和郵箱等舉報方式、在政府網站設置舉報專欄,接受舉報,及時依法處理,并為舉報人保密。

      第十七條 居民委員會、村民委員會發現所在區域有涉嫌非法集資行為的,應當向當地人民政府、處置非法集資牽頭部門或者其他有關部門報告。

      發動廣大群眾,積極發揮網格化管理和基層群眾自治組織,充分走群眾路線,調動行業協會、居委會、村委會等基層自治組織,貼近群眾進行大力宣傳,發動“朝陽群眾”的神奇力量,積極發現類似某某“財富推介會”、“項目推介會”、“養生論壇”等可疑項目,從線下龐大的社會活動中發現非法集資線索。且條例明確規定國家鼓勵對涉嫌非法集資行為進行舉報。這就意味著群眾認為某項目涉嫌非法集資時可以積極向相關部門進行舉報,國家鼓勵該舉報行為,該舉報行為不會受到譴責和責任追究。

      Part.2

      市場監管部門對企業設立登記時的名稱核準負有監督職責

      第九條 市場監督管理部門應當加強企業、個體工商戶名稱和經營范圍等商事登記管理。除法律、行政法規和國家另有規定外,企業、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內容。

      縣級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監督管理部門等有關部門應當建立會商機制,發現企業、個體工商戶名稱或者經營范圍中包含前款規定以外的其他與集資有關的字樣或者內容的,及時予以重點關注。

      此條規定充分體現了條例對非法集資行為的預防功能。當前非法集資處置,大多是事后處理。工商注冊,其實是防范非法集資的第一道防線,嚴格防范未經許可開辦金融業務的企業的名稱和經營范圍中出現疑似非法集資相關字樣,能夠起到極好的防患于未然的效果。市場監督管理部門在進行工商注冊登記名稱核準時,打通與處置非法集資牽頭部門的信息互動,通過查詢工商登記的企業是否具備了金融監管部門準許的金融業務許可,在不具備金融許可業務的情況下,禁止使用上述關鍵詞,否則就會被重點關注和跟進處置,如此可以在第一關口獲取涉嫌非法集資線索,起到良好的預防功能。

      Part.3

      互聯網信息、網站發布者、廣告經營者、發布者負有更多的審查責任

      第十條 處置非法集資牽頭部門會同互聯網信息內容管理部門、電信主管部門加強對涉嫌非法集資的互聯網信息和網站、移動應用程序等互聯網應用的監測。經處置非法集資牽頭部門組織認定為用于非法集資的,互聯網信息內容管理部門、電信主管部門應當及時依法作出處理。

      互聯網信息服務提供者應當加強對用戶發布信息的管理,不得制作、復制、發布、傳播涉嫌非法集資的信息。發現涉嫌非法集資的信息,應當保存有關記錄,并向處置非法集資牽頭部門報告。

      第十一條 除國家另有規定外,任何單位和個人不得發布包含集資內容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行集資宣傳。

      市場監督管理部門會同處置非法集資牽頭部門加強對涉嫌非法集資廣告的監測。經處置非法集資牽頭部門組織認定為非法集資的,市場監督管理部門應當及時依法查處相關非法集資廣告。

      廣告經營者、廣告發布者應當依照法律、行政法規查驗相關證明文件,核對廣告內容。對沒有相關證明文件且包含集資內容的廣告,廣告經營者不得提供設計、制作、代理服務,廣告發布者不得發布。

      互聯網的發達使得非法集資線上化已經非常普遍。這條規定是一個監管手段上的重大突破?;ヂ摼W、移動APP的普遍使用,使得非法集資對老百姓無孔不入,對互聯網信息、移動APP進行有效監管,建立地方金融監管部門和互聯網信息內容管理部門、電信主管部門的協同,互聯網內容管理部門、電信主管部門對網站或者移動應用平臺涉嫌非法集資的活動進行監控,可以有效發現互聯網、移動互聯網上的非法集資線索。

      本條規定也明確要求互聯網信息服務提供者,比如手機應用市場、貼吧論壇、社交網絡等平臺,有責任嚴控非法集資信息的制作和傳播,有責任向處非牽頭部門匯報。因此,條例實施后所有的互聯網平臺,不能僅是賺流量的錢,也要擔負起防范和報告非法集資活動的責任。

      另外,傳統廣告是非法集資宣傳、推廣的重要方式,條例要求廣告經營者、發布者也要擔負起職責,審核是否涉及集資內容,不得為包含集資內容的廣告提供設計、制作、代理和發布等服務。這一規定意義重大,將產生極其深遠的波及效應??梢灶A見到,隨著條例的深入貫徹實施,通過電視等傳統媒體發布集資廣告的途徑將會越來越窄,電視等傳統媒體對于涉及資金、金融類廣告的發布將會越來越慎重。

      Part.4

      明確規定了非法集資清退程序及資金來源等規定

      第二十五條 非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退集資資金。清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監督。

      任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益。

      因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔。

      第二十六條 清退集資資金來源包括:

     ?。ㄒ唬┓欠Y資金余額;

     ?。ǘ┓欠Y資金的收益或者轉換的其他資產及其收益;

     ?。ㄈ┓欠Y人及其股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員和其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益;

     ?。ㄋ模┓欠Y人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產;

     ?。ㄎ澹┰诜欠Y中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益;

     ?。┛梢宰鳛榍逋思Y資金的其他資產。

      以往的規定雖然也提出了非法集資參與人自行承擔集資損失的觀點,但《條例》卻是第一次以行政法規的形式,非常明確地規定“因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔”?!稐l例》旗幟鮮明地提出“集資參與人損失自負”的觀點,這說明我國的整體社會和經濟環境越來越健康,公民的法律意識也越來越強,我國政府有信心、有能力要求公民依法承擔自己應負的責任。

      《條例》細化了清退集資資金的來源,正式明確了廣告費、代言費等屬于清退集資資金的來源。與此相關的人員,比如明星為非法集資活動代言,獲得的廣告費、代言費,以及其他的好處費,有可能被列為清退的資金來源。這就為明星代言活動做出了警示,不是任何活動都可以代言,不是任何廣告都可以拍攝,若疏于審查為非法集資代言,所得利益要清退且會受到相應的處罰。這就極大的威懾了從非法集資獲得經濟利益的人。

    事實上分辨非法集資這些的手段

    并不是很難

    記住下面這幾大套路:

    你可以避開大部分非法集資陷阱!

      套路一:小禮品引誘

      非法集資某種程度上也像釣魚,總要給誘餌,魚兒才會上鉤。一些非法集資平臺會通過路邊設點、網絡推廣、電話推銷等等方式,免費贈送一些比較實在的小禮品,比如食品、玩具、小飾品等,來引誘投資者上鉤。

      在很多情況下,這種推銷行為并不需要投資者當場認購投資,但你留下姓名和聯系方式,那么這場狩獵就開始了。

      前幾年開始,經常在各大辦公樓里看到大量的針對中老年人的講座,只要到場,就可以免費領取糧油等,被小恩小惠吸引來的中老年人,其中有不少就因為貪圖一時的小利,不知不覺中上了非法集資的黑船。

      套路二:高利息回報

      既然要吸引投資,回報肯定是吸引資金的第一手段。不法分子往往編造“天上掉餡餅”的事例,并通過各種手段廣為宣傳,以高額利息吸引投資者前來集資。

      像前幾年“e租寶”這樣的P2P非法集資平臺的業務員,也基本通過朋友圈炫富,打造“一夜暴富”的神話來吸引人們的注意。

      其實,這種手段并不高明,稍一分析很容易識破。試想目前實體經濟處在相對比較困難的階段,上哪去找動輒能夠有20-30%回報的投資項目呢?君子愛財,取之有道。不費吹灰之力就能得到的高額回報,還是三思而后行吧!

      套路三:拉人頭獎勵

      非法集資除了直接給參與者以各種回報以外,為了進一步擴大集資的規模,往往還會發動現有參與者,讓他們發動自己的親戚、朋友、同鄉等參與非法投資。很多非法集資平臺都會對老客戶帶入新客戶的行為給予高額的獎勵。

      這種與傳銷相似的非法集資手法,也使得很多參與者為了小小的客戶獎勵,拉攏更多的親朋好友加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

      需要特別注意的是,如果只是參與非法集資,投資者在法律層面屬于受騙者,所承擔的責任最多就是自己投資的那部分資金而已。如果通過拉人頭的方式拉攏更多的人進入非法集資,極有可能成為非法集資的從犯,觸犯法律!

      套路四:營業執照混淆金融牌照

      隨著非法集資爆雷的增多,很多人對于非法集資已經有了初步的警惕。那些非法平臺想要騙人上鉤就沒那么容易了。這個時候有些平臺就改頭換面,撤掉自己高額匯報、傳銷式營銷的這種非常low的形象,把自己包裝成具有正規執照的“正規”平臺。

      不少公司就通過自己的營業執照來混淆視聽,以此證明自己是正規金融機構,但事實上,營業執照并不等同金融牌照,貸款、理財、保險都是需要相應金融資質的,如果沒有,那一定要擦亮眼睛。

    提 醒 

      遇有以下情形之一的“投資”、“理財”項目,務必警惕:以“看廣告、賺外快”“消費返利”等為幌子的;以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的;以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;以投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”等為幌子的;以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的;在街頭、商超發放廣告的;以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;“投資”“理財”公司、網站及服務器在境外的;要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

      據中國銀保監會消息,全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監會聯合發布關于養老領域非法集資的風險提示:近期,一些機構和企業打著“養老服務”“健康養老”等名義,以“高利息、高回報”為誘餌實施非法集資活動吸收老年人資金,給老年人造成嚴重財產損失和精神傷害,存在重大風險隱患。

    天上不會掉餡餅,

    高收益必然伴隨高風險,

    選擇正規渠道投資理財,

    守護好自己的錢袋子!

    自覺抵制各種誘惑,

    遠離非法集資活動,

    是對你的錢袋子最大的保護。

    寧夏新聞網記者 王瑩

    【編輯】:樊玲
    【責任編輯】:樊玲
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